La decisión del Consejo del Banco Central de reducir la Tasa de Política Monetaria en 50 puntos base, dejándola en 6%, ha generado una serie de interrogantes sobre la conveniencia de los depósitos a plazo (DAP) por la baja en las tasas de interés.
Este tipo de instrumento financiero es una forma de ahorro en que las personas depositan su dinero en una entidad bancaria por un periodo de tiempo definido, a cambio de recibir los intereses generados durante ese lapso.
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Los DAP se destacan por su seguridad, ofreciendo una garantía de que el capital inicial no se perderá, ya que al finalizar el periodo acordado, los inversores reciben su inversión inicial más los intereses correspondientes. Además, estos instrumentos no poseen costos o comisiones adicionales, lo que los convierte en una opción ideal para perfiles de bajo riesgo.
A esto se le suma que los depósitos a plazo se encuentran regulados por el Banco Central y la Comisión para el Mercado Financiero (CMF), lo que proporciona un marco de seguridad adicional para quienes invierten en ellos.
Ranking de tasas de interés de los depósitos a plazo (DAP)
Con el fin de poder comparar la tasa de depósitos a plazo que ofrecen bancos e instituciones financieras, realizamos simulaciones por un DAP renovable de $1.000.000 por 30 días, según la tasa de interés vigente en cada entidad.
Nuevamente, Banco Internacional, Banco Ripley y Consorcio ofrecen las mejores tasas de interés en depósitos a plazo. En cambo, una cooperativa y los seis bancos sistémicos —los más importantes del sistema financiero chileno— tienen los rendimientos más bajos para DAP, de acuerdo con las simulaciones efectuadas por Chócale.
| Banco/Cooperativa | Monto a depositar | Tasa de interés | Monto a ganar | Monto final a recibir |
|---|---|---|---|---|
| Banco Internacional | $1.000.000 | 0,57% | $5.700 | $1.005.700 |
| Banco Ripley | $1.000.000 | 0,55% | $5.500 | $1.005.500 |
| Banco Consorcio | $1.000.000 | 0,54% | $5.400 | $1.005.400 |
| BTG Pactual | $1.000.000 | 0,52% | $5.200 | $1.005.200 |
| Banco Security* | $1.000.000 | 0,52% | $5.150 | $1.005.150 |
| Ahorrocoop | $1.000.000 | 0,51% | $5.100 | $1.005.100 |
| Banco BICE | $1.000.000 | 0,51% | $5.100 | $1.005.100 |
| Banco Falabella | $1.000.000 | 0,50% | $5.000 | $1.005.000 |
| Santander | $1.000.000 | 0,48% | $4.800 | $1.004.800 |
| Scotiabank | $1.000.000 | 0,47% | $4.728 | $1.004.728 |
| Itaú | $1.000.000 | 0,47% | $4.700 | $1.004.700 |
| Banco Bci | $1.000.000 | 0,46% | $4.600 | $1.004.600 |
| Banco de Chile | $1.000.000 | 0,45% | $4.500 | $1.004.500 |
| BancoEstado | $1.000.000 | 0,39% | $3.900 | $1.003.900 |
| Oriencoop | $1.000.000 | 0,38% | $3.800 | $1.003.800 |
Tipos de depósitos a plazo
El mercado chileno ofrece una variedad de DAP, que pueden realizarse en pesos chilenos, Unidades de Fomento (UF), dólares e incluso euros, permitiendo una mayor flexibilidad para los inversionistas al momento de diversificar sus carteras. Entre los tipos de depósitos a plazo disponibles se encuentran:
- Depósitos a plazo fijo: Se establece un plazo específico durante el cual se pagan los intereses y reajustes.
- Depósitos a plazos renovables: Permiten la renovación automática del depósito por el mismo periodo si el dinero no se retira al vencimiento.
- Depósitos a plazo indefinidos: No tienen un periodo específico, y el dinero permanece en el DAP hasta que el cliente decida retirarlo, acumulando intereses hasta ese momento.
Tasa de Política Monetaria en 6%: ¿Siguen siendo convenientes los DAP?
Luego de que el Banco Central confirmara la tendencia a la baja de la Tasa de Política Monetaria con la séptima reducción consecutiva, los rendimientos de los depósitos a plazo se vieron afectados.
Según Patricia Esparza, académica de la Escuela de Ingeniería Comercial de la Universidad de Las Américas, esto se explica en que “el mercado comienza a incorporar esa baja tanto en lo que son los depósitos a plazo como también en otro tipo de instrumentos de renta fija. Eso sí, el tiempo en que se demora en internalizar esto puede ser un poco lento”.
En este sentido, Esparza indicó que para aquellos que están buscando un instrumento que entregue mayor rentabilidad, los fondos mutuos, en conjunto con las acciones, se presentan como una buena herramienta de inversión.
“Los fondos mutuos tienen varias posibilidades dependiendo de la composición del fondo mutuo, ya que algunos tienen instrumentos de deuda de corto plazo, mediano y largo plazo, tales como bonos, letras y otros. Y hay otros que tienen un poquito más de riesgo, que son los que incorporan un poco de renta variable”, añadió.