En un movimiento anticipado tanto por la Encuesta de Operadores Financieros como la Encuesta de Expectativas Económica, el Banco Central de Chile anunció la octava reducción consecutiva de la Tasa de Política Monetaria (TPM), dejándola en 5,75%.
Esta decisión forma parte de una estrategia para fomentar la recuperación económica y controlar la inflación, pero plantea interrogantes sobre la conveniencia de mantener inversiones en depósitos a plazo, tradicionalmente considerados como instrumentos seguros y rentables.
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Cabe recordar que los DAP son una forma de ahorro o inversión en la cual las personas depositan su dinero en una entidad bancaria por un período de tiempo definido, a cambio de recibir los intereses generados durante ese lapso. En palabras más simples, es como prestarle dinero al banco por un tiempo y recibir un pago por ello.
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Uno de los principales atractivos de los depósitos a plazo es su seguridad, debido a que ofrecen una garantía de que el capital inicial no se perderá, ya que al finalizar el periodo acordado los inversores recibirán su inversión inicial junto con los intereses generados. Además, no poseen ningún tipo de costo o comisión, lo que los convierte en una opción ideal para aquellos que poseen un perfil de riesgo bajo.
Asimismo, este tipo de instrumento financiero se encuentra regulado por el Banco Central y la Comisión para el Mercado Financiero (CMF), brindando mayor seguridad y tranquilidad para quienes invierten en ellos.
Ranking de tasas de interés de depósitos a plazo
Con el fin de poder comparar la tasa de depósitos a plazo que ofrecen bancos e instituciones financieras, realizamos simulaciones por un DAP renovable de $1.000.000 por 30 días, según la tasa de interés vigente en cada entidad.
De acuerdo con las simulaciones efectuadas por Chócale, Banco Internacional, Banco Ripley y Consorcio ofrecen las mejores tasas de interés en DAP. En cambio, Santander y BancoEstado tienen los rendimientos más bajos para los depósitos a plazo.
| Banco/Cooperativa | Monto a depositar | Tasa de interés | Monto a ganar | Monto final a recibir |
|---|---|---|---|---|
| Banco Internacional* | $1.000.000 | 0,56% | $5.613 | $1.005.613 |
| Banco Ripley* | $1.000.000 | 0,56% | $5.613 | $1.005.613 |
| Banco Consorcio* | $1.000.000 | 0,51% | $5.129 | $1.005.129 |
| BTG Pactual* | $1.000.000 | 0,50% | $5.032 | $1.005.032 |
| Banco BICE* | $1.000.000 | 0,49% | $4.935 | $1.004.935 |
| Ahorrocoop | $1.000.000 | 0,49% | $4.900 | $1.004.900 |
| Banco Security* | $1.000.000 | 0,48% | $4.839 | $1.004.839 |
| Scotiabank* | $1.000.000 | 0,46% | $4.597 | $1.004.597 |
| Itaú* | $1.000.000 | 0,43% | $4.258 | $1.004.258 |
| Banco Falabella* | $1.000.000 | 0,42% | $4.161 | $1.004.161 |
| Banco Bci* | $1.000.000 | 0,42% | $4.161 | $1.004.161 |
| Banco de Chile* | $1.000.000 | 0,42% | $4.161 | $1.004.161 |
| Oriencoop* | $1.000.000 | 0,39% | $3.871 | $1.003.871 |
| BancoEstado* | $1.000.000 | 0,36% | $3.581 | $1.003.581 |
| Santander (Select) * | $1.000.000 | 0,35% | $3.484 | $1.003.484 |
Fondos mutuos se posicionan como una mejor alternativa
Luego de que el Banco Central confirmara la tendencia a la baja de la Tasa de Política Monetaria con la octava reducción consecutiva, los rendimientos de los depósitos a plazo se vieron nuevamente afectados.
Según Jesús Juyumaya, académico de la Facultad de Economía y Negocios de la Universidad Santo Tomás (UST), esto se debe a que la TPM es la tasa de interés a la cual el Banco Central presta dinero a las instituciones financieras.
“Cuando se ajusta la TPM, esto afecta las tasas de interés que los bancos ofrecen a sus clientes lo que puede hacer que los depósitos a plazo sean menos atractivos para los inversionistas que buscan mayores rendimientos”, añadió.
En este sentido, el académico señaló que para aquellos que están buscando un instrumento que entregue mayor rentabilidad, los fondos mutuos se presentan como una buena herramienta de inversión, ya que la disminución de la tasa de política monetaria puede “impulsar los precios de los bonos y acciones, beneficiando a los fondos mutuos que invierten en estos activos”.
No bastante, la elección entre estos dos instrumentos dependerá del perfil de riesgo del inversionista, el horizonte de inversión y las condiciones del mercado, por lo Juyumaya recomendó “buscar asesoría financiera personalizada para tomar decisiones informadas y tener un portafolio de inversión diversificado”.